Неуверены в чистоте средств пройдите проверку в анализаторе Chainalysis и отправьте скрин в
в поддержку мы поможем оценить AML
Политика классификации и обработки AML‑рисков
1. Общие положения
Настоящая политика определяет порядок AML‑проверки криптовалютных транзакций и классификацию рисков, применяемую сервисом при обработке входящих средств.
Проверка транзакций осуществляется AML‑офицерами с использованием аналитических инструментов и риск‑меток, позволяющих определить происхождение средств и уровень риска.
Все транзакции классифицируются по трем уровням риска:
- Very High Risk (Очень высокий риск)
- High Risk (Высокий риск)
- Medium Risk (Нормальный риск)
В зависимости от уровня риска сервис принимает решение о приёме транзакции, её приостановке, дополнительной проверке либо возврате средств.
2. Практический опыт (99.9% AML без KYC)
На основе собранной статистики за все время работы сервиса, при блокировки депозитов нашим AML отделом в 99.9% случаев мы произведем возврат без KYC. Никаких манипуляций со стороны обменника и пользователя, лишь предоставить адрес для Refund в общий чат с нашей командой поддержки. Возвраты осуществляются до 24 часов, в рабочие дни.
3. Уровни риска и процедуры возврата средств
3.1 Very High Risk (Очень высокий риск)
К категории Very High Risk относятся транзакции, связанные со следующими
- Enforcement Action (принудительные действия)
- Fraudulent Exchange (мошеннический обмен)
- Terrorist financing (финансирование терроризма)
- Child abuse / Human trafficking (эксплуатация детей, торговля людьми)
Правило обработки
Если по любой из указанных категорий обнаружена любая доля риска (>0%), транзакция автоматически считается критической и переводится в режим усиленной проверки.
Действия сервиса
В таких случаях сервис:
- Приостанавливает обработку транзакции.
- Направляет пользователю запрос на предоставление данных и подтверждение происхождения средств.
- Транзакция переводится в статус AML‑проверки.
Сроки предоставления информации
Пользователю предоставляется до 7 рабочих дней для предоставления документов и/или пояснений.
Процедура возврата средств
Если в течение 7 рабочих дней:
- документы не предоставлены, или
- предоставленные документы не подтверждают происхождение средств,
транзакция переводится в статус блокировки средств сроком до 30 рабочих дней для проведения дополнительной комплаенс‑проверки.
После завершения указанного периода возможны следующие решения:
- возврат средств на исходный адрес отправителя. Комиссия 5% не больше 100$;
- передача информации в уполномоченные органы при наличии признаков противоправной деятельности.
Возврат средств, как правило, осуществляется в течение 1 рабочего дня после принятия решения о возврате.
3.2 High Risk (Высокий риск)
К категории High Risk относятся транзакции, связанные со следующими типами источников средств:
- Black market services (чёрные рынки, нелегальные сервисы)
- Illegal / Crime-related activities (нелегальные или криминальные)
- Scam / Fraud (скам, мошенничество, финансовые пирамиды)
- Mixer / Tumbler / Privacy tool (миксеры и сервисы обфускации транзакций, включая Tornado Cash, ChipMixer и аналогичные инструменты)
- Malware / Ransom (вредоносное программное обеспечение)
- Stolen funds / Hack / Exploit (взломы, эксплойты, украденные средства)
- Drainer wallets (кошельки для краж NFT / крипты)
- Blackmail / Sextortion (шантаж)
- Ponzi / HYIP (финансовые пирамиды)
Правило обработки
Если по какой либо из категории списка доля риска превышает >1%, транзакция считается повышенно‑рисковой. Риск каждой категории не суммируется, то есть могут содержаться разные метки, каждая из которых не превышает <1%.
Действия сервиса
В этом случае сервис:
- Приостанавливает транзакцию.
- Запрашивает у пользователя подтверждение происхождения средств.
- Проводит дополнительную AML‑проверку.
Сроки предоставления информации
Пользователю предоставляется до 7 рабочих дней для предоставления документов или пояснений.
Процедура возврата средств
Если в течение 7 рабочих дней:
- документы не предоставлены;
- документы не подтверждают происхождение средств;
сервис имеет право:
- удерживать средства до 30 рабочих дней для завершения проверки;
- после завершения проверки вернуть средства на адрес отправителя. Комиссия 5% не больше 100$;
Возврат средств обычно осуществляется в течение 1 рабочего дня после принятия окончательного решения.
Если в процессе проверки будут выявлены признаки противоправной деятельности, случай может быть передан на комплаенс‑эскалацию.
3.3 Medium Risk (Средний риск)
К категории Medium Risk относятся транзакции, не содержащие критических или повышенных AML‑меток и соответствующие допустимым порогам риска.
Допустимые категории:
- Gambling (азартные игры) >25-30%
- Sanctions (санкционные связи) >4-5%
- Adult services (Услуги 18+) >40%
- OTC Brokers >30-40%
- High risk exchange (Биржи с плохим комплаенсом) >20-25%
Правило обработки
Если значения по указанным категориям не превышают установленные пороги, транзакция обрабатывается сервисом в стандартном режиме.
Процедура возврата средств
Если после проведения автоматической проверки или дополнительного мониторинга транзакция всё же признана нежелательной к обработке:
- сервис может отменить обработку операции;
- средства возвращаются на адрес отправителя возврат средств на исходный адрес отправителя. Комиссия 5% не больше 100$;
- возврат обычно осуществляется в течение 1 рабочего дня после принятия решения.
В стандартных случаях транзакции категории Medium Risk проходят без удержания и дополнительной проверки.
4. Право сервиса на проведение проверки
Сервис оставляет за собой право:
- проводить AML‑проверку любых транзакций;
- запрашивать дополнительные данные у пользователей;
- временно удерживать средства на время проверки;
- действовать в соответствии с требованиями законодательства и внутренних процедур комплаенса.
Использование сервиса означает согласие пользователя с данной политикой AML‑контроля.
5. Risk Score в AML‑аналитических сервисах
AML‑аналитические системы (Crystal, Chainalysis, Elliptic) формируют Risk Score транзакции на основе происхождения средств и их связи с различными категориями источников.
Risk Score обычно представляет собой распределение долей средств по различным категориям риска. Каждая категория показывает, какая часть средств связана с определённым типом источника.
Данный анализ используется исключительно для оценки происхождения средств и не является автоматическим доказательством противоправной деятельности, однако служит основанием для проведения процедур проверки и комплаенса.
